房贷利率提高别急着提前还款 注意三个问题

最近银行房贷呈现收紧趋势，北京首套房贷款利率取消优惠折扣，变成基准利率，二套房执行1.2倍政策。上海、广州也有银行减少利率折扣或者直接取消利率优惠，犹如变相的“加息”。有朋友咨询融360房贷君，因为现在手头宽裕了，想申请提前还贷减轻一下还款负担，提前还款方式有哪些?能缩短贷款年限吗?

通常，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式：一是缩短贷款年限，月还款额不变，二是减少月还款额，贷款年限不变。但是在实际操作中，有几个重要问题需要提醒各位：

1、提前还款方式受银行限制

选择缩短贷款年限，月还款额不变比减少月还款额、贷款年限不变更能节省利息，不过有的银行规定是，默认第二种方式，也就是利息高的那种。要知道，银行是通过利息获利的，购房人利息交少了，会影响贷款银行收益，因此只能规定默认“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人。当然并不是所有银行都是这个规定，房贷政策具体到每个银行的话会有差异，而且缩短贷款年限也有弊端。

2、缩短贷款年限需要重新签订贷款合同

选择缩短贷款年限，提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。举个例子，贷款100万，已经还了30万，还剩70万没还，想申请提前还贷20万，选择缩短贷款年限的话，在还款20万后，剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同，按照最新的房贷利率执行剩余贷款，今年信贷政策收紧，不少热点城市利率优惠幅度骤减，以前利率是8.5折，现在变成9.5折甚至是基准利率。另外，银行还会重新评估借款人的个人资质，有的贷款人在还款期间出现过征信问题，这样会影响之后的还贷，没准还会提高贷款利率呢!

3、贷款收紧、理财收益升高，提前还款未必划算

去年以来，银行持续的宽松政策、加之投 资渠道有限，大家不愿意把钱存在银行，于是房地产成为投 资者的香饽饽，大量资金涌向楼市，不断有买房人找银行贷款，银行的钱只出不进，贷款的人多，存钱的人少。为了防止资金过度集中在楼市，银行贷款开始关闸限流，又是提高首付、又是提高贷款利率，为了鼓励大家存钱还渐渐提高理财收益，一些银行理财收益已经超过了5%。如果当时贷款的时候享受了9折以下的利率优惠，现在与其提前还款，不如拿去做理财实在。

当然，想减轻每月的还款负担，有自己的计划和打算的就另当别论了。小编建议大家最好提前咨询贷款银行，已经买了房子的问清楚现在的政策要求，准备买房子，以后有提前还款打算的，问清楚政策的同时也要将违约条款、违约金等重要内容落实到贷款合同中，毕竟政策变化是影响贷款买房提前还款的风险之一，事先考虑的越周全越能将风险降到最低。

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昆明首套房房贷利率 8.5折少见 9折为主流

月初，继北京首套房房贷开始执行基准利率，二套房执行基准利率上浮20%后，昆明开始盛传多家银行已收紧房贷政策。对此，记者走访了数家银行了解到，目前昆明首套房房贷利率基本为基准利率9折，并非网传的“首套房商贷利率将执行基准利率”。

市民余小姐说，年初以来，自己和家人就开始预备换房。经过几番对比，她看中了滇池路某楼盘，总价接近150万元。“咨询了几家银行，房贷利率优惠一直是9折，只有一家是8.5折，不过最近这家也变9折了。”

余小姐算了一下，按照100万元商贷30年，等额本息的方式还款，以前8.5折，每个月房贷为4870元，现在9折，每个月房贷要5014元，每月要多还144元。“30年算下来要多还5万多元，没抓住8.5折还是有点可惜的。”

“目前政策紧，以前的8.5折已经办不下来了，现在是9折。二套房则为基准利率。”新闻路一家工商银行支行工作人员告诉记者。记者从同一路段上的中国银行和富滇银行了解到，两家银行的首套房贷款利率都是最大9折优惠，放贷时间则为3~5天。

西昌路一家农业银行支行工作人员表示，该行的房贷利率标准与之前无异，优惠最高可到9折。在金碧路的兴业银行工作人员表示，目前首套房执行的是基准利率标准，二套房则上浮10%。整体而言，招行、交行、农行、建行、工行、富滇、中信、浦发、邮储、中行10家银行的房贷利率执行标准变化不大，并没有出现网传的取消优惠的情况。

一家房地产中介负责人表示，其实也不是完全没有8.5折，如果你在某行属于大客户，那么办理房贷业务时可享受到更大的优惠。

对于房贷利率折扣越来越少，有人认为，这是一种定向加息。在业内专家看来，利率调整针对的是增量，以抑制炒房，对于存量房贷，居民的负担没有加重。