武汉住房公积金2016年年度报告

依据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建立部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的告诉》(建金〔2015〕26号)的规则，经中审众环会计师事务所审计,武汉住房公积金管理委员会2017年第一次全体委员会议审议经过，现将武汉住房公积金2016年年度报告发布如下：

一、机构概略

(一) 住房公积金管理委员会：武汉住房公积金管理委员会有28名委员，2016年召开1次全领会议，审议经过了《关于调整局部管委会委员和主任委员人选的建议》、《武汉住房公积金2015年年度报告》、《武汉住房公积金2015年归集运用和财务收支方案执行状况及2016年归集运用和财务收支方案(草案)》、《市财政局关于2016年武汉住房公积金管理机构住房公积金财务收支及管理费预算的审核意见》、《关于2016年展开多渠道多方式住房公积金融资的建议》、《关于调整住房公积金存款政策的告诉》、《关于探究经过鼓舞公积金借款人提早归还公积金存款缓解活动性缺乏的建议》、《关于适当降低武汉地域住房公积金缴存比例的建议》、《关于住房公积金支持现役军人家庭处理根本住房需求的告诉》、《关于在武汉地域探究将自愿缴存住房公积金作爲强迫缴存住房公积金的补充、满足多样化缴存需求的建议》。

(二)住房公积金管理中心：武汉住房公积金管理中心爲直属市人民政府的不以营利爲目的的独立的事业单位，次要担任全市住房公积金的归集、管理、运用和会计核算。中心设7个处室，10个分中心。从业人员 286人，其中，在编157人，非在编129人。

二、业务运转状况

(一)缴存：2016年，实缴单位21,354 家，新开户单位3,413家,净增单位2,749 家;实缴职工193.66 万人，新开户职工22.69万人，净增职工12.45万人;当年缴存额284.73 亿元，同比增长19.11%。

截至2016年底，缴存总额1,757.76亿元，缴存余额870.29亿元，同比辨别增长19.33%、14.30%。

受委托操持住房公积金缴存业务的银行17家，比上年添加3家。

(二)提取：2016年，提取额175.88亿元，同比增长 18.85%;占当年缴存额的比率爲61.77%，比上年同期增加0.13个百分点。

截至2016年底，提取总额887.47亿元，同比增长24.72%。

(三)存款

1.团体住房存款： 2016年，发放团体住房存款4.69万笔、180.07亿元，同比下降21.80%、19.69%(次要因落实国度房地产调控政策和防备住房公积金活动性风险要求,过度适当控制存款发放)。

2016年，回收团体住房存款96.43亿元。因资产证券化转出团体住房存款额20.41亿元，2016年底资产证券化团体住房存款余额17.51亿元。

截至2016年底，全市累计发放团体住房存款49.57万笔、1,392.10亿元，存款余额868.27亿元，同比辨别增长10.44%、14.86%、8.24%。团体住房存款率爲99.77%，比上年同期增加5.58个百分点。

受委托操持住房公积金团体住房存款业务的银行19家，与上年持平。

2.住房公积金支持保证性住房建立项目存款：2016年未发放保证性住房建立项目存款，2015年已全部发出应还存款本金。

截至2016年底，累计发放项目存款4亿元，余额爲零。

(四)购置国债：2016年未新购置国债。兑付国债0.52亿元，国债余额0.25亿元，比上年同期增加0.52亿元。

(五)融资：2016年，当年融资额52.70亿元，当年出借76.30亿元。

截至2016年底，融资总额111.16亿元，融资余额8.2亿元(全部爲借用存款风险预备金的余额)。

(六)资金存储：截至2016年底，住房公积金存款额37.29亿元(含存款风险预备金17.80亿元及2016年提取并应于2017年上缴财政的城市廉租房建立补充资金10.89亿元)。其中，活期0.23亿元，1年以上活期9.60亿元，协议存款27.46亿元。

(七)其他：截至2016年底，资金运用率99.80%，比上年同期增加5.65个百分点。

三、次要财务数据

(一)业务支出：2016年，业务支出285,999.48万元，同比降低9.37%。存款利息支出8,849.01万元，委托存款利息支出276,794.81万元，国债利息支出336.80万元，其他支出18.86万元。

(二)业务收入：2016年，业务收入140,948.89万元，同比降低12.26%。住房公积金利息收入102,693.98万元，归集手续费收入10,685.02万元，委托存款手续费收入14,222.68万元，其他收入13,347.21万元。

(三)增值收益：2016年，增值收益145,050.59万元，同比降低6.36%。增值收益率1.78%，比上年同期增加0.38个百分点。

(四)增值收益分配：2016年，提取存款风险预备金27,010.92万元，提取管理费用9,159.93万元，提取城市廉租房(公共租赁住房)建立补充资金108,879.74万元。

2016年，上交财政管理费用9,159.93万元。上缴财政的城市廉租房(公共租赁住房)建立补充资金109,225.43万元(爲2015年度提取的城市廉租房建立补充资金)。

截至2016年底，存款风险预备金余额213,020.62万元。累计上缴城市廉租房(公共租赁住房)建立补充资金 523,392.58万元。

(五)管理费用收入:2016年，管理费用收入10,888.16万元，同比增长24.82%。其中，人员经费2,859.34万元，公用经费368.10万元，专项经费7,660.72万元(含以前年度结转项目经费，次要用于效劳用房置办和信息化建立)。

四、资产风险情况

(一)团体住房存款：截至2016年底，逾期团体住房存款2,003.19 万元。团体住房存款逾期率0.23‰。

团体存款风险预备金按当年新增团体住房公积金存款金额的1.5%提取。当年未运用团体存款风险预备金核销，团体存款风险预备金余额爲212,420.62万元，团体存款风险预备金余额与团体存款余额的比率爲2.45%，团体存款逾期额与团体存款风险预备金余额的比率爲0.94%。

(二)住房公积金支持保证性住房建立项目存款：截至2016年底，项目存款已全部发出，项目存款余额爲零，当年未运用项目存款风险预备金核销, 项目存款风险预备金余额爲600万元。

(三)历史遗留风险资产：截至2016年底，历史遗留风险资产余额爲零，历史遗留风险资产回收率爲100%。

五、社会经济效益

(一)缴存业务:2016年，实缴单位数、实缴职工人数和缴存额增长率辨别爲14.78%、6.87%和 19.11%。

缴存单位中，国度机关和事业单位占22.15%，国有企业占13.18%，城镇个人企业占3.17%，外商投资企业占10.31%，城镇私营企业及其他城镇企业占45.98%，民办非企业单位和社会集团占4.95%，其他占0.26%。

缴存职工中，国度机关和事业单位占22.19%，国有企业占 30.87%，城镇个人企业占3.51%，外商投资企业占19.25%，城镇私营企业及其他城镇企业占21.39%，民办非企业单位和社会集团占2.64%，其他占0.15%。

缴存职工中，低支出群体(住房公积金缴存基数低于2015年武汉职工均匀工资(含),下同)占57.55 %，中等支出群体(住房公积金缴存基数介于2015年武汉职工均匀工资1-3倍(含)之间,下同)占 38.88 %，高支出群体(住房公积金缴存基数高于2015年武汉职工均匀工资3倍,下同)占3.57%。

(二)提取业务:2016年，提取住房公积金354.39万笔175.88亿元。

提取的金额中，住房消费提取占77.27%(购置、建造、翻建、大修自住住房占13.85%，归还购房存款本息占61.04%，租赁住房占2.38%);非住房消费提取占22.73%(离休和退休提取占16.11%，完全丧失休息才能并与单位终止休息关系提取占6.01%，户口迁出本市或出境定居占0.47%,其他占0.14%)。

(三)存款业务

1.团体住房存款：2016年，支持职工购建房482.82万平方米，年末团体住房存款市场占有率爲17.82%，比上年同期增加7.05个百分点。经过请求住房公积金团体住房存款，可浪费职工购房利息收入641,866.87万元。

职工存款所购住房套数中，90(含)以下占33.55%，90-144(含)占60.75%，144以上占5.70%;新房占77.21%，二手房占22.79%。

职工存款笔数中，独身职工请求存款占37.03%，双职工请求存款占62.97%。

存款职工中，低支出群体占48.49%，中等支出群体占49.79%，高支出群体占1.72%。

2.异地存款：2016年，请求发放异地存款2,046笔 61,100 万元。

截至2016年底，请求发放异地存款总额65,240万元，异地存款余额40,710万元。

3.公转商贴息存款：2016年，未发放公转商贴息存款。

4.住房公积金支持保证性住房建立项目存款：截至2016年底，本市累计有住房公积金试点项目1个，存款额度 4亿元，爲经济适用房项目。修建面积共52.87万平方米，可处理6,600户中低支出职工家庭的住房成绩。试点项目存款资金已发放并还清存款本息。

(四)住房奉献率：2016年，团体住房存款发放额、公转商贴息存款发放额、项目存款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率爲110.97%，比上年同期增加 29.81个百分点。

六、其他重要事项

(一)机构及职能调整状况、缴存存款业务金融机构变卦状况

2016年新增了3家住房公积金缴存业务委托银行，辨别爲邮政储蓄银行、中国光大银行、浙江商业银行，截止目前共有17家缴存业务委托银行。

(二)当年住房公积金政策调整及执行状况

1.职工住房公积金存款利率调整及执行状况

2016年依照人民银行、住建部、财政部《关于完善职工住房公积金账户存款利率构成机制的告诉》(银发〔2016〕43号)规则，对职工住房公积金存款利率停止了1次调整，详细调整及执行状况如下：从2016年2月21日起，当年职工新增住房公积金的存款利率由原活期存款利率0.35%调整爲一年期活期存款利率1.50%;上年结转的职工住房公积金存款利率由原三个月活期整存整取存款利率1.10%调整爲一年期活期存款利率1.50%。

2.住房公积金缴存政策调整及执行状况

(1)2016年缴存比例持续执行武汉地域现行政策，即职工和单位的住房公积金缴存比例均不得低于8%;有条件的单位可以依据各自实践状况进步缴存比例，但最高比例均不得超越12%。2016年武汉地域最低缴存基数:主城区内最低每月不能低于1,550元，远城区每月不能低于1,320元。

(2)调整组合存款还商贷提取业务规则。组合存款须先操持委托扣划住房公积金归还住房公积金存款，待住房公积金存款结清后才可操持提取住房公积金归还商业存款,以防控住房公积金存款风险。

3.住房公积金存款政策调整及执行状况

(1)调低住房公积金存款最高额度：爲落实国度房地产调控政策，防备住房公积金活动性风险，自2016年3月26日起住房公积金存款最高额度由60万元下调到50万元。

(2)调低还款才能系数：将还款才能法计算公式中的还款才能系数由45%调整爲35%。

(3)调低缴存工夫系数：调低缴存倍数法计算公式中的住房公积金缴存工夫系数。

(三)当年效劳改良状况

1.简化提取业务流程。一是扩展缴存银行提取业务操持范围，局部提取业务不再要求必需到分中心审核，可由缴存银行间接审核操持。二是经过信息联网查询，完成公积金信息零碎自动核对相关房产、商业存款等信息，优化提取审核流程。三是推出了网上自助操持提取效劳，职工足不出户即可操持退休、低支出、租房提取业务。

2.优化还贷效劳功用。一是优化委托扣划还贷效劳功用。取消原委托扣划受权业务中的“委托扣划注销”环节;全市打通操持委托扣划业务;取消夫妻单方委托扣划还贷方式必需分歧的限制。二是优化自有资金还贷效劳功用。将提早局部还贷金额由“5,000元以上”降至“100元以上”，提早还款存款期限延长至5年以内时降档执行存款利率。三是推出网上自助操持公积金存款还款方式(等额本金和等额本息)变卦、委托扣划还贷方式(逐年扣划和逐月扣划)变卦和存款期限变卦效劳。

3.改造存款业务流程。片面推行存款“无纸化、智能化、规范化、网络化”审批，完成职工存款要素互联核验，职工缴存分级管理，审批后果自动推送，网上自助存款请求，线上线下全场景效劳，进步存款操持效率，延长存款操持周期。

4.实行特定客户预定效劳。年满60周岁以上的、患有严重疾病的、各类残疾人、孕妇、现役军人及配偶等特定客户,可经过武汉公积金热线“12329”，依照相关规则，预定到分中心操持业务，增加等候工夫。

5.推进大客服平台建立。新守旧了领取宝效劳窗和微信城市效劳端，曾经树立包括柜面、电信、互联网等方式的多渠道效劳体系，包括公积金官方网站、手机客户端、微信大众号和城市效劳、领取宝生活号和城市效劳、商业银行手机银行、微博、自助终端、12329热线、12329短信等多种效劳方式的综合效劳平台，做到7×24不连续效劳，逐渐搭建起爲民效劳的“高速公路”。单位网上业务零碎，涵盖了95%的单位公积金业务，网上业务替代率达69%。2016年，武汉公积金中心获评“互联网+社会效劳最佳创新政务机构奖”，武汉公积金微信大众号和网站分获“2016年度中国优秀政务新媒体奖(微博微信)”和“2016年度中国政务网站优秀奖”。

(四)当年信息化建立状况

1.建立完成大数据业务审核体系，实时与人民银行征信零碎、房产部门产权及买卖信息、土地规划部门不动产及买卖信息、民政部门婚姻信息对接，将跨部门信息审核嵌入到业务操持流程中，完成一键完成，进步效劳效率。

2.积极稳妥推进住房公积金根底数据规范贯彻落实和结算使用零碎接入任务，已按方案完成了财务、存款模块及局部归集模块的改造任务。

(五)当年对违背《住房公积金管理条例》和相关法规行爲停止行政处分和请求人民法院强迫执行状况

2016年无行政处分和请求人民法院强迫执行状况。

(六)当年对住房公积金管理人员违规行爲的纠正和处置状况等

2016年无违规行爲的纠正和处置状况。

(七)其他需求披露的状况

1.经住建部、人民银行等部门同意，2016年3月15日，在全国银行间债券市场成功发行“武汉公积金2016年第一期团体住房存款资产支持证券”，募集资金规模爲20.41亿元，募集资金全部用于发放住房公积金团体住房存款，优先档证券发行利率创同期限产品发行利率最低记载，被授予“2016住房公积金存款ABS最受欢送奖”。

2.依照“缴存从宽、提取放宽、互助前置、存贷挂钩、独立核算、利率法定、支持刚需”管理准绳，试行树立住房公积金团体自愿缴存机制，集体工商户、新市民等灵敏失业人员可缴存住房公积金，满足了多样化的住房公积金缴存需求。

3.以我市创新社会管理爲契机，推进社区任务者建缴住房公积金任务，爲全市1,288个社区的1.3万名社区任务者建缴了住房公积金，维护了社区任务者的住房公积金权益。

4.从降低存款首付比例、适当进步可贷额度、延伸存款年限、放宽存款和提取条件等八个方面，出台住房公积金政策效劳举措，充沛发扬住房公积金在保证军人家庭根本住房需求中的作用，践行军民交融开展战略。