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每月1W+的房贷,负债几百万是一种什么感觉?最后一条扎心了下一篇
再次被战略投资的链家:即将腾飞的房地产中介行业龙头你用数学公式仔细计算过各种还款方式对房贷的影响吗?这里,小小金融要分析一下,为什么等额本息会比等额本金省钱!
其实,很多人都只是等额本息和等额本金,而且很多人都会选择等额本息,但是很少有人会清楚的知道,30年等额本息才是最合算的。
假设我们要申请房贷,房贷总额上限200万,基准利率4.9%,方式纯商业贷款。那么:
1、等额本息30年房贷
选择等额本息,比等额本金多还34.7万元利息。
但优点是压力小,刚开始还款时,等额本息比等额本金少3107元。
因此,对于月收入不多且需要顶格贷款的个人,30年等额本息是最优解。
2、贷款买房,选择长年限等额本金还是短年限等额本息?
假设每月可以拥有还贷的资金为15000元左右可以选择16年的等额本息或者24年的等额本金。
经过计算,我们发现16年等额本息所还利息更少。
那么,需要顶格贷款但月收入可观且不提前还款的情况下,选择短时间等额本息无疑是更省钱的。
3、能在9个月内提前还款
在第9个月时,16年等额本息共还利息72478.69元,首次低于24年等额本金所还利息72479.17元。
不仅如此,16年等额本息在9个月时已偿还本金62956.69元,大于24年等额本金的62500.00元。
但是,能在9个月内提前还款的人估计少之又少,这也是在1年内提前还款需要罚息的原因。
需要顶格贷款但月收入可观且提前还款的情况下,同样选择短时间等额本息。
4、存量资金充足但月收入不多
在种情况下,假定如果还是选择上限贷款200万,30年等额本息只需要月收入来偿还,而30年等额本金,却需要存量资金补充。
那么只需要考虑存量资金用于投资能否跑赢利息就可以。
假设能够达到年化5%的投资收益,那么只需要存量资金大于23.14万元就可以。
无论是年化5%收益,还是23.14万元的存量资金,都是很容易达到的。
存量资金充足但月收入不多时,选择30年等额本息,存量资金用于投资。
选择等额本息是最好的还贷方法,只是年限不同的问题。
如果再综合考虑货币贬值,且每月收入也能够用于投资,事实上只有30年等额本息才是最优解。
不仅如此,每月多余出来的资金还能应对突击消费,提高了安全感。
责任编辑: yemingzhe
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